即时消费反洗钱小课堂| 远离比特币等虚拟货币洗钱工具

近两年，以比特币为代表的虚拟货币在网络上走红，不少投资者怀着“一夜暴富”的梦想投身其中，甚至通过海外虚拟货币交易所疯狂“炒币”。 这背后隐藏着巨大的风险。

9月，央行等10部委联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，指出境外虚拟货币交易所通过互联网为我国居民提供服务也属于违法行为金融活动。 同日，国家发改委等部门也发布了《关于整治虚拟货币“挖矿”活动的通知》，明确禁止投资增量项目比特币如何洗钱套现，禁止以任何名义开展虚拟货币“挖矿”项目.

国家发改委相关负责人指出，比特币炒作交易扰乱了我国正常的金融秩序，滋生了违法犯罪活动，虚拟货币成为洗钱、逃税和跨境的渠道。资金转账。

2020年11月，四川省凉山彝族自治州西昌市某企业被诈骗团伙诈骗590万元。 在案件侦办过程中，警方发现大量资金在短时间内被犯罪嫌疑人快速转移和“洗钱”，于是迅速分批冻结了数百个涉案账户。 然而就在此时，一群账户提出了解冻投诉比特币如何洗钱套现，声称他们只是在进行虚拟货币交易。

专案民警在侦查中发现，该犯罪团伙在诈骗后将相当一部分赃款用于购买比特币等虚拟货币，并将赃款从电信网络诈骗中转移。 警方在前期大量侦查取得相关证据后，在多地展开抓捕行动。 案件侦办过程中，警方共抓获犯罪嫌疑人29人，其中20人涉嫌虚拟货币交易洗钱，涉案金额超过600万元。

根据相关法律法规，国家禁止代币发行融资和虚拟货币衍生品交易等相关交易活动，不能开展虚拟货币与人民币或外币的兑换业务，个人银行账户不得开户用于虚拟货币账户的充值、提现、购买和交易。 销售相关交易充值码及转移相关交易资金等活动。 利用虚拟货币交易实施洗钱是重点整治的黑产品。

中国人民银行反洗钱局局长晁克建介绍，以比特币为代表的虚拟货币具有匿名、无国界、点对点等特点。 不法分子将非法所得转化为虚拟货币，利用匿名方式掩盖犯罪资金的真实来源。 全球范围内的快速转移让监管和执法机构难以追踪。

据相关数据统计，仅2021年上半年，以虚拟货币形式流出境内交易所（用户主要分布在中国大陆和香港的4家交易所）到境外无监管交易所的资金规模就达到了28.3亿美元，是2020年流出总额的1.6倍。

值得注意的是，利用“虚拟货币”洗钱的形式多种多样，不法分子甚至以“虚拟货币”的高收益性为幌子，诱使不明真相的顾客购买他们购买的产品。正在销售。 一方面，投资者可能蒙受巨大损失； 另一方面，他们可能会在不经意间成为洗钱等非法活动的一部分。

作为持牌金融机构，即时消费金融（又称“即时消费”）提醒大家，虚拟货币投资和交易不受法律保护。 日常生活中，务必妥善保管好自己的身份证、银行卡、手机号码等相关个人信息，不得轻易出借、出售给他人； 请妥善保管好您的银行卡账号、支付码等相关信息，以免被不法分子盯上。 利用; 增强风险意识，不参与虚拟货币交易炒作。